Løpetid

Løpetid på kommunens innlån av startlånsmidler kan være inntil 50 år, i likhet med startlånet som kommunen gir videre til innbyggere. Likevel er det svært få kommuner som benytter denne muligheten. De fleste velger 20–30 års løpetid på sine innlån, samtidig som mange startlån blir lånt ut med løpetid på 40–50 år.

Samtidig viser statistikk og erfaring at et gjennomsnittlig startlån løper i omtrent ni år før låntaker enten refinansierer lånet i privat bank eller innfrir, vanligvis ved salg. Det betyr at de lange løpetidene i praksis fungerer som en mulighet til å redusere månedlige boutgifter for låntakerne og på den måten øke muligheten for å eie sin egen bolig, uten at kommunen nødvendigvis bærer risikoen over hele nedbetalingsperioden.

For kommunen betyr dette følgende:

1. Kort løpetid på innlån kombinert med lang løpetid på utlån kan gi press på kommunens årlige budsjetter. Dette skjer gjennom høyere avdrag til Husbanken enn hva kommunen får innbetalt fra sine låntakere.
2. Dersom kommunen har lånt ut en høy andel startlån med lang nedbetalingstid, vil lenger løpetid på innlån gi mer samsvarende betalingsprofil på kommunens innlån- og utlånsportefølje for startlån.

Kommunen bør vurdere

• sannsynligheten for hvor lenge utlånte startlån faktisk løper i kommunen før de blir innfridd
• å endre løpetiden på innlån for å gi bedre balanse mellom kommunens innbetalinger til Husbanken og innbetalinger fra startlåntakerne.